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知識產權質押融資何日"飛臨"中小企業?
發布時間:2007-11-19 作者:
 

    知識產權擁有量的增加是科技型中小企業的巨大財富,但融資難成為產業化的瓶頸。以知識產權作為質押物而獲得銀行貸款成了中小企業的迫切需求。這種新型融資模式的出現,給許多科技型中小企業的發展帶來了曙光。知識產權本身的特性導致的價值評估的困難、知識產權交易市場的不完善等問題,使這種新興的融資模式障礙重重。
  

    北京、上海、天津、湖南湘潭等地先后“試水”知識產權質押融資,各有特點。本報策劃這期專題,介紹各地的做法,以期社會各界共同關注這種融資模式,給我國科技型中小企業發展創造一片廣闊的天空。

  擁有知識產權、缺乏資金,是我國科技型中小企業的普遍現狀。要實現知識產權向生產要素的轉化,加快無形資產向有形資產的轉變,突破融資瓶頸,成為這些企業亟待解決的問題。

  中小企業亟需融資新模式

  知識產權擁有量的快速增長并沒有給許多科技型中小企業帶來立竿見影的現實效益,產業化的瓶頸就是融資難題。傳統的銀行質押貸款主要以有形的實物資產作為質押物,但是,無論是銀行還是知識產權的權利人都認識到,專利、商標和著作權等知識產權是重要資產,這些無形資產能在衡量企業價值時能被認可,也應能作為有效的質押資產。

  “知識產權成為社會熱點,也引起了銀行業的重視,知識產權權利人與銀行的接觸也開始變得頻繁。”中國資產評估協會無形資產評估專業委員會副主任、北京連城資產評估有限公司董事長劉伍堂在接受中國知識產權報記者采訪時認為,為在同業競爭中贏得優勢,作為一種金融創新,質押貸款業務迅速在一些銀行正式開展。

  “知識產權質押融資是以企業擁有的專利、商標、著作權等知識產權為質押物,律師事務所、資產評估機構等提供中介服務,擔保公司等提供信用擔保,由銀行提供貸款的一種融資模式。”北京經緯律師事務所律師郭鋒認為,這種模式需要各方共同參與貸款審查、貸后管理和風險防控以及質物處置。

  北京、上海、天津、湖南湘潭等地先后開始嘗試知識產權質押融資,已經頗顯成效。

  多數銀行尚在觀望

  雖然知識產權質押融資一經推出就受到科技型中小企業的熱烈歡迎,但作為授信的銀行卻仍然集中在少數幾家銀行,而且這些銀行也是蜻蜓點水,不愿普遍推行,其他銀行則大多處于觀望狀態。風聲大雨點小是這種質押融資模式的最好比喻。

  “知識產權質押貸款中存在大量銀行難以解決的專業問題,特別是估值風險和法律風險,是制約銀行開展相關業務的關鍵。”劉伍堂認為,雖然1995年我國頒布的擔保法中明確規定了知識產權可以作為一種擔保形式,適用于銀行質押貸款,但無法預測的信貸風險使銀行對這種新型的貸款模式猶豫不前。

  雖然任何一種形式的質押授信都存在風險,但是知識產權質押貸款的風險特別受到銀行的關注。記者了解到,交通銀行北京分行的“展業通”知識產權質押貸款在授信條件上有嚴格限制:貸款用途僅限于在生產經營中的正常資金需求,不能用于證券、期貨等市場;貸款期限一般為1年,最長不超過3年,且不得辦理展期;貸款額度一般控制在1000萬元以內,不超過人民幣3000萬元。有些開展知識產權質押貸款的銀行甚至在授信條件上比交通銀行北京分行更為嚴格。

  “知識產權客體本身所獨有的無形性等特征決定了這種質押貸款的金融風險較大。”中央財經大學資產評估研究所所長劉玉平教授認為,由于知識產權的無形性,對知識產權的界定,不同評估方法對其結果的影響,無形資產附著性特點帶來的收入分成等問題,都決定了知識產權價值評估的彈性較大。而知識產權的價值評估是決定銀行是否授信以及授信額度的重要依據。

  郭鋒認為,專利、商標等質押物未取得依法授權,質物權屬不清,質押物存在侵權糾紛、提前終止、被申請宣告無效等法律風險,這些也是制約銀行授信的重要原因。

  “知識產權交易市場不完善,知識產權變現能力弱,是阻礙知識產權質押貸款的最后一道屏障。” 劉伍堂認為,與傳統的質押貸款相比,銀行關注的不僅是質押的知識產權未來可能實現的市場價值,銀行更看重的是質押的知識產權的變現能力。當債務人逾期不能還款時,知識產權不能像機器、廠房那樣容易正常變現,使得銀行對此裹足不前。

  各方需努力完善機制

  “每一類知識產權需要分別研究其評估的特殊性,單獨制定各類無形資產的評估指導意見非常重要。”劉玉平在此次評估論壇表示,我國應在2001年財政部頒布的《資產評估準則——無形資產》的基礎上,分別制定包括專利、商標、著作權等資產的評估指導意見,更有效地規范和指導各類知識產權資產評估工作。

  “銀行應當重新審視傳統的貸款理念,適應知識經濟帶來的變革,改變傳統的放貸模式。”劉伍堂認為,一直以來,銀行用傳統的還款標準考察知識產權項目,這使得很少有項目能達到標準,從而失去了一大批具有還貸能力的客戶。因此,銀行應當重新認識知識產權的價值特性,對知識產權貸款項目不再硬性要求第二還貸能力,建立新的審核標準。

                                                                                                     來源:貿促總會

 
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